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第四章监督管理第六十二条从事理财业务的商业银行应当按照规定,向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的财务会计报表、统计报表、外部审计报告和银行业监督管理机构要求报送的其他材料,并于每年度结束后2个月内报送理财业务年度报告。第六十三条理财托管机构应当按照规定,向银行业监督管理机构报送与理财产品托管有关的材料,并于每年度结束后2个月内报送理财产品年度托管报告。

三是开展资金池操作,形成流动性风险。部分银行通过开展滚动发行、集合运作、期限错配、分离定价的资金池运作,将募集的短期资金汇集成资金池,投放到长期的债权或股权项目。由于期限错配严重,产品到期能否兑付依赖于不断发行新产品,一旦难以募集足够的后续资金,将发生流动性紧张,并通过产品链条向其他金融机构传导,增加了金融体系的脆弱性。

第十六条商业银行应当根据理财业务性质和风险特征,建立健全理财业务管理制度,包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、产品估值、会计核算和信息披露等。商业银行应当针对理财业务的风险特征,制定和实施相应的风险管理政策和程序,确保持续有效地识别、计量、监测和控制理财业务的各类风险,并将理财业务风险管理纳入其全面风险管理体系。商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于内部控制的相关规定,建立健全理财业务的内部控制体系,作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。

坚持以事实为根据,以法律为准绳,才能作出经得起历史检验的公正判决。在改判部分罪名无罪的同时,最高法认定顾雏军等人挪用上市公司资金归个人使用并谋取个人利益,严重扰乱市场经济秩序,对此依法认定有罪并判处刑罚。法院公正严格司法,才能既保护企业家合法权益,又引导企业遵纪守法、依法经营,维护经济社会稳定健康发展。

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商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于外部审计的相关规定,委托外部审计机构至少每年对理财业务和公募理财产品进行一次外部审计,并针对外部审计发现的问题及时采取整改措施。第十七条商业银行应当建立理财产品的内部审批政策和程序,在发行新产品之前充分识别和评估各类风险。理财产品由负责风险管理、法律合规、财务会计管理和消费者保护等相关职能部门进行审核,并获得董事会、董事会授权的专门委员会、高级管理层或者相关部门的批准。

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